KurzyAkcie.cz
Top 5 Fintech akcie 2024 vaše stabilní investice pro budoucnost financí
Tomáš Rohlena - 02.06.2024 14:06:40
Zdroj: Depositephotos.com
Finanční technologie, známé také jako fintech, spojují prvky financí a technologií. Tato široká kategorie zahrnuje společnosti, které využívají nové technologie ve finančním sektoru. Mezi nimi najdeme firmy, které vyvíjejí digitální řešení pro zpracování plateb, nebo ty, které provozují aplikace pro person-to-person platby.
Ačkoli růst bezhotovostních plateb v posledních letech je značný, většina transakcí po celém světě stále probíhá v hotovosti. Navíc, i když online banky nabízejí lepší úrokové sazby a nižší poplatky než tradiční pobočky, většina spotřebitelů stále preferuje osobní bankovnictví.
Typy akcií fintech
Fintech zahrnuje společnosti, které aplikují technologie do finančního světa. Mezi klíčové produkty a služby těchto společností patří zpracování plateb, online a mobilní bankovnictví, online půjčky a osobní finanční software. Tyto společnosti často pracují s API, umělou inteligencí, strojovým učením, blockchainem a různými druhy digitalních plateb včetně crypto měn jako je bitcoin nebo ether. Většina fintech firem je řazena mezi růstové akcie.
Pět nejlepších investic do fintech akcií v roce 2024
1. Block
Projekt Block, dříve známý jako Square, se proměnil z jednoduchého nástroje pro obchodníky k přijímání plateb kartou přes mobilní telefon na rozsáhlý finanční ekosystém pro jednotlivce a malé podniky. Společnost nyní zpracovává platby kartami v ročním objemu přes 200 miliard dolarů, má vlastní bankovní pobočku (Square Financial Services) a prosperující platformu pro půjčování malým podnikům. Nedávno také vstoupila do oblasti půjček typu buy-now, pay-later díky akvizici společnosti Afterpay.
Dvě významné části podnikání společnosti jsou zvláště zajímavé. První je Cash App, s 49 miliony aktivních uživatelů měsíčně k září 2022, který má téměř neomezený potenciál rozšiřovat své nabídky finančních služeb. Platforma již nyní nabízí přímé vklady, debetní karty, možnost nákupu a prodeje Bitcoinu a uživatelsky přívětivou platformu pro obchodování s akciemi. Druhou částí je Square Online, verze obchodní platformy společnosti, která pomáhá prodejcům vyvíjet omnichannel přítomnost. To představuje potenciálně skvělý způsob, jak může společnost těžit z růstu e-commerce.
2. PayPal
Společnost PayPal Holdings je předním světovým hráčem v oblasti online plateb. S více než 432 miliony aktivních účtů ve více než 200 zemích se jedná o gigantickou platformu, která zahrnuje i známou službu Venmo pro personální platby. Venmo si udržuje vedoucí postavení v oboru a neustále zvětšuje svou uživatelskou základnu.
PayPal také aktivně investuje do akvizic a spolupráce s dalšími úspěšnými podniky. Mezi jeho významné akvizice patří nákup e-commerce nástroje Honey. Rovněž investoval do společností jako MercadoLibre a Uber, což rozšiřuje jeho obchodní aktivity do dalších oblastí.
Finanční síla PayPal je impozantní. Jen za poslední čtvrtletí generoval více než 1,8 miliardy dolarů ve volných finančních prostředcích, což mu poskytuje flexibilitu pro další růst a akvizice. I když růst uživatelské základny mírně zpomalil, firma úspěšně hledá způsoby, jak zefektivnit monetizaci svých uživatelů a udržuje obrovský dlouhodobý potenciál. PayPal se tak i nadále profiluje jako vysoce ziskový lídr průmyslu.
3. Bank of America
Banka jménem Bank of America, často považovaná za tradiční banku, má nicméně v oblasti fintech inovací poměrně významnou roli. Od finanční krize v letech 2008-09 CEO Brian Moynihan a jeho tým výrazně zlepšili kvalitu aktiv a efektivitu. Technologie sehrála klíčovou roli. V roce 2022 byla Bank of America oceněna jako nejlepší banka v oblasti "Online bankovnictví a mobilní bankovnictví" podle Javelin a jako "Nejlepší spotřebitelská digitální banka v USA" podle Global Finance. S rostoucím počtem zákazníků využívajících digitální kanály banky se její efektivita ještě zvyšuje.
Navíc, v porovnání s ostatními velkými bankami, má Bank of America nižší ocenění a dividendový výnos 2,6 %. Tím se z ní stává zajímavá možnost pro investory hledající inovativní přístup v bankovním sektoru.
4. Adyen
Adyen je nizozemská společnost poskytující řešení pro zpracování plateb podnikům po celém světě, včetně významné přítomnosti v USA. Nabízí platební řešení pro osobní, online a mobilní kanály. Na rozdíl od jiných velkých technologických společností zaměřujících se na zpracování plateb se Adyen soustředí téměř výhradně na velké podniky.
Mezi významné klienty Adyen patří Microsoft, Uber a McDonald’s. Společnost eBay, která před několika lety přestala používat PayPal jako preferovaného poskytovatele platebních služeb, se obrátila na Adyen.
Adyen vykazuje působivý růst a ke středě 2022 zpracovala více než 700 miliard dolarů v ročním objemu plateb. Adyen je rovněž velice zisková společnost s marží EBITDA ve výši 59 %, což může s růstem podnikání ještě vzrůst.
5. MercadoLibre
Společnost MercadoLibre je často přirovnávána k Amazonu Latinské Ameriky a toto přirovnání má své opodstatnění. Společnost má obrovský e-commerce byznys s více než 30 miliardami dolarů ročního objemu obchodovaného zboží a neustále roste impozantním tempem. MercadoLibre také disponuje logistickou platformou (Mercado Envios) a úvěrovým podnikem (Mercado Credito), které v posledních letech získaly významný vliv. Zvláštní pozornost si zaslouží Mercado Credito se 146% meziročním růstem ve čtvrtletí.
Z pohledu finančních technologií je však nejzajímavější platební platforma Mercado Pago. Tento byznys zpracovává více než 120 miliard dolarů ročních platebních objemů a roste mnohem rychleji než e-commerce část podnikání. Nejvíce povzbudivé je, že Mercado Pago roste rychleji při zpracování plateb mimo e-commerce platformu MercadoLibre. Mercado Pago lze vnímat jako ranou fázi PayPalu (kdy byla součástí eBay?), která se začíná rozvíjet do působivého samostatného podniku.
Jedno skvělé fintech ETF ke zvážení
Pro investory, kteří jsou znepokojeni volatilitou a nepředvídatelností trhu, může být ETF atraktivní alternativou. Global X Fintech ETF představuje zajímavou volbu pro ty, kteří chtějí profitovat z fintech boomu, aniž by museli vybírat jednotlivé akcie.
Tento fond zahrnuje portfolio více než 60 fintech společností. Mezi přední pozice v portfoliu patří například Fiserv a Block. Diversifikace portfolia zahrnuje společnosti různých velikostí a obchodních modelů, což minimalizuje riziko ztrát, pokud některé akcie nesplní očekávání.
Global X Fintech ETF umožňuje investorům dosáhnout potenciálu růstu fintech sektoru, aniž by museli sami analyzovat každý podnik. Investování do tohoto ETF poskytuje expozici vůči nejnovějším inovacím a trendům v fintech prostoru, což může být výhodné pro ty, kteří hledají vysoký růstový potenciál.
Skvělá aréna pro dlouhodobé růstové investory
Investování do fintech akcií není pro investory s nízkou tolerancí k volatilitě a riziku. S růstem a zralostí tohoto odvětví se akcie fintech mohou jevit jako horská dráha. Během obtížných ekonomických období, jako jsme viděli v uplynulém roce, je trh obzvláště nestabilní.
Dlouhodobí investoři s vyšší tolerancí k riziku mohou těžit z fintech akcií. Tyto akcie mohou nabídnout potenciál pro stabilní růst a převratné obchodní modely, což umožňuje dlouhodobé zhodnocení. Mají schopnost překonat tržní poklesy a nabídnout exponenciální zisky.